Факторинг дебиторской задолженности - SimpleFinance
Для бизнеса

Факторинг дебиторской задолженности

Виды факторинга дебиторской задолженности

Различают следующие виды факторинга дебиторской задолженности:

  • С правом регресса — когда кредитный риск остаётся у факторанта, и безрегрессный — если его несёт фактор.
  • Открытый — когда дебитор уведомлён об участии в сделке третьей стороны и закрытый (конфиденциальный).
  • Внутренний — по законодательству одной страны, и внешний — по нормам международного права, если участники договора находятся в разных государствах.
  • Реальный — по уже существующим претензиям, и консенсуальный (предпоставочный) — если предполагается, что требования возникнут в будущем.
  • Обратный — когда финансируется задолженность предприятия перед кредиторами, оплачиваемая фактором. Этот тип встречается значительно реже традиционного.
  • Реструктуризационный — актуален во время финансово-экономического кризиса. Стоимость этой услуги намного выше, но она помогает предприятию выжить, несмотря на временные трудности.

Необходимость и преимущества

Факторинг дебиторской задолженности обычно происходит по следующей схеме:

  • Организация отгружает продукцию заказчику.
  • Фактор переводит факторанту до 95%, а в некоторых случаях до 100% от суммы договора.
  • Должник полностью оплачивает приобретённые товары.
  • Фактор переводит факторанту оставшуюся часть суммы за минусом своей комиссии.

Услугой факторинга дебиторской задолженности имеет смысл воспользоваться с различными целями. Менеджмент дебиторской задолженности является одним из ключевых моментов в современной финансово-хозяйственной деятельности. Факторинг дебиторской задолженности как удобный метод управления и инструмент для её погашения сокращает административные расходы, финансовые и временные затраты. Факториант перекладывает решение этого вопроса на специализированную коммерческую компанию или банк, имеющих квалифицированных специалистов с комплексным и системным подходом.

Прежде чем финансировать поставку, факторинговая компания проводит тщательный анализ деятельности и кредитоспособности дебиторов, устанавливает лимит для каждого из них, а впоследствии ведёт по ним учёт и взыскивает денежные средства. Клиент получает информацию о платёжеспособности контрагентов. Договора факторинга, как правило, бессрочные и могут быть расторгнуты по соглашению сторон. В них оговаривается количество дебиторов, задолженность которых уступается финансовому агенту. Нельзя передать на факторинг просроченную дебиторскую задолженность.

Факторинг позволяет заметно ускорить оборачиваемость дебиторской задолженности, пополнять оборотные ресурсы организации, сокращать до минимума кассовые разрывы, увеличивать объёмы и расширять географию продаж. У организации появляется возможность эффективного планирования денежных потоков на выплату зарплаты и налогов, т.к. есть уверенность в поступлении оплаты. Своевременные расчёты по обязательствам благотворно влияют на деловой имидж. В числе плюсов также повышение конкурентоспособности поставщика за счёт предоставления клиентам наиболее выгодных условий отсрочки платежей.

При потребности в дополнительном источнике заёмных средств факторинг дебиторской задолженности может быть хорошей альтернативой кредиту. Размеры займов часто ограничиваются при неблагоприятной экономической обстановке, и во многих ситуациях требуется дорогостоящая залоговая база, а при факторинге обеспечением служит дебиторская задолженность и не нужна подготовка большого пакета документов. Кроме того, финансы, полученные по факторинговому соглашению, не считаются кредитными и не изменяют основные показатели баланса фирмы и итоговое сальдо.

Поделиться:
Спасибо за заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

Весенний процент
Сставки снизились!

С 12 марта по 31 августа 2018 года
SimpleFinance проводит акцию
«Весенний процент».

Тариф
Базовый % без уплаты комиссии за снижение
% после снижения
Комиссия за снижение ставки, единовр. % от суммы займа
Подтверждение доходов
A 17,9% 14,9% 1% Официальный доход, подтвержденный выписками по счетам и бухгалтерской отчетностью, залог – квартира/коммерческое помещение с долгосрочной арендой, платеж/доход до 60% включительно, наличие подтвержденных дополнительных активов как плюс.
18,9% 15,9% 1,6% Официальный доход, выписка по счетам, П/Д превышает 60% от официального дохода. Наличие подтвержденных дополнительных активов.
B 21,9% 18,9% 1,8% Неофициальный доход, управленческая отчетность
C 24,9% 21,9% 2,5% Косвенное подтверждение, дополнительные активы

Срок финансирования:

  • — Для квартир и объектов коммерческой недвижимости: до 10 лет
  • — Для дома с земельным участком: до 6 лет

Суммы займы от 2 000 000 рублей до 60% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Оставьте заявку, и мы перезвоним вам